Cómo evitar el fraude hipotecario
El fraude hipotecario es cada vez más común. Los estafadores suelen concentrarse en propietarios de casas que están teniendo dificultades económicas para cumplir con sus obligaciones hipotecarias o que están ansiosos por vender sus propiedades.
Hay ayuda disponible cuando se tienen problemas financieros o se enfrenta una ejecución hipotecaria, pero primero asegúrese de que está tratando con una organización respetable. Para proteger su casa y el capital acumulado en ella, y no ser víctima de trampas fraudulentas, reconozca y entienda las señales del fraude hipotecario. Conozca cómo denunciar el fraude ante las autoridades estatales y federales para que estas puedan impedir que los estafadores exploten a prestatarios inocentes.
Comience por aprender los motivos tras el fraude hipotecario. Estos generalmente se clasifican en dos categorías:
- Fraude para obtener una propiedad o vivienda
- Fraude para obtener ganancias
Fraude para obtener una propiedad
El fraude para obtener una propiedad, también conocido como fraude para obtener una vivienda, generalmente tiene lugar cuando un prestatario quiere comprar una propiedad la cual él sabe que no puede pagar. Los prestatarios con frecuencia reciben ayuda de profesionales deshonestos de la industria hipotecaria, quienes presentan, o alientan la presentación de información falsa sobre el empleo, ingreso o bienes de los prestatarios con objeto de que califiquen para un préstamo.
Los prestatarios suelen verse tentados a cometer este tipo de fraude por un gran deseo de ser propietarios y la creencia de que nadie va a verificar la información. Sin embargo, los prestadores detectan el fraude para obtener una propiedad examinando meticulosamente y validando los documentos y llevando registros detallados. Es un delito federal mentir en una solicitud de préstamo y las personas que lo hacen corren el riesgo de enfrentar un procesamiento penal.
Fraude para obtener ganancias
Los fraudes para obtener ganancias suelen involucrar a un grupo de personas que estafan a un posible comprador de casa o prestador hipotecario. Por ejemplo, un corredor hipotecario deshonesto puede aliarse con un procesador de préstamos para crear un perfil de crédito ficticio, y con un tasador que aumente el valor de la propiedad. Además, los “prestatarios ficticios”, que se representan falsamente a sí mismos, pueden verse animados a participar con la promesa de obtener una ganancia financiera.
Las estafas de fraudes para obtener ganancias también atraen a empresas criminales tentadas por la oportunidad de obtener ganancias mayores, menos peligros que los relacionados comúnmente con crímenes violentos y sentencias o encarcelamientos reducidos. El volteo ilegal de una propiedad es el fraude más común.
Recursos Importantes
- Si está enfrentando dificultades financieras que le dificultan pagar su hipoteca, o si considera que pudiera ser víctima de una estafa fraudulenta, la mejor solución es hablar con su prestador o consultar a un asesor de confianza. Además, cuídese de las personas que le prometen rescatarle de su dificultad financiera o de una posible ejecución hipotecaria.
- Lea más sobre los fraudes más comunes:
Video Sobre Fraude Hipotecario
Vea un útil video que Freddie Mac ha publicado en YouTube para ayudar a propietarios de casas que pasan por tiempos difíciles a evitar el fraude hipotecario.
Cómo reportar fraudes hipotecarios
Si sospecha que ha sido víctima de un fraude hipotecario o si se ha enterado de una posible trampa, puede denunciarlos llamando a la Línea Directa de Fraudes Hipotecarios en el 1-800-4FRAUD8 (1-800-437-2838). También puede ponerse en contacto con la oficina del procurador general de su estado buscándola en el sitio Web Consumer Fraud Reporting (en inglés).
Una nota sobre los documentos de la hipoteca:
Algunas trampas requieren la falsificación de documentos. Pueden decirle que un espacio en blanco va a ser llenado más tarde – o que está bien "distorsionar" la verdad, y que eso se "hace todo el tiempo".
Eso no es cierto – es un fraude y es en contra de la ley.
No solo usted podría encontrarse en una mala posición al cometer fraude, sino que si sus documentos falsifican su ingreso, usted podría arriesgarse a perder la casa si la compra por más dinero del que en realidad puede pagar.
Estas son algunas sugerencias para asegurarse de que todos sus documentos estén en orden:
- La cita para la firma del préstamo o documentos del cierre se debe hacer cuando haya tiempo de sobra para revisar cada uno de los documentos, y sin apurarse.
- Nunca mienta en los documentos
- Si su prestador le insta a falsificar cualquier documento, busque otro prestador
- Vea bien todos los espacios de los documentos para estar seguro que toda la información está correcta
- Preste atención especial a los ingresos y bienes declarados, así como a la deuda declarada
- Nunca firme nada que tenga espacios en blanco
- Si tiene preguntas, no firme nada hasta que no se las hayan contestado todas a su satisfacción.
- Pídale a un amigo de confianza o a un familiar que revise los documentos con usted
- Si está preocupado, hable con un asesor en asuntos de hipotecas o vivienda