Lo que debe hacer y lo que no debe hacer ante la ejecución hipotecaria

Enfrentar una ejecución hipotecaria es algo muy estresante, pero hay algunas cosas que debe hacer, y otras que no debe hacer, para evitar que la situación empeore.

• CONTESTE el teléfono y lea su correspondencia.
  Evitar a su prestador no hará desaparecer el problema. Más bien lo va a empeorar. Su prestador tal vez pueda ayudarle, de modo que asegúrese de contestar el teléfono y de leer cualquier correspondencia que éste le haya enviado.

• EVALÚE realísticamente su situación.
  ¿Son temporales sus problemas financieros? Si ha perdido el empleo temporalmente y va a estar bien una vez que encuentre un nuevo trabajo, llame a su prestador. Éste tal vez pueda ofrecerle una indulgencia de morosidad o un plan de pagos.

• CONSIDERE sus opciones.
  Si no está en condiciones de quedarse con su casa, considere venderla antes de enfrentar una ejecución. Si ya dejó de hacer un pago hipotecario, llame a su prestador. Tal vez haya opciones de compra, como una liquidación incompleta o una asunción (ver columna al margen derecho) que le ayuden a evitar la ejecución hipotecaria.



• ESTÉ al tanto de ciertas responsabilidades financieras
  Aunque su prestador venda su propiedad, usted podría seguir siendo responsable de la diferencia entre el precio de venta y la cantidad que debe. También es importante saber que usted podría ser responsable del pago de ciertos impuestos cuando un prestador ejecuta su propiedad. No obstante, el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda tributaria en ciertas ocasiones (en Inglés).

• NO se mude de su casa.
  Para poder calificar para recibir asistencia, a los propietarios suelen pedirles que sigan viviendo en sus casas. Asegúrese de hablar con su prestador antes de pensar en mudarse.

• NO ignore el problema.
  Tal vez le sea posible quedarse con su casa, pero si espera a tomar medidas al respecto, le quedarán pocas opciones disponibles. Usted tiene ciertos derechos y puede tomar ciertos pasos que le ayudarán a quedarse con su casa; sin embargo, sólo tiene una cantidad limitada de tiempo para reclamar esos derechos o dar esos pasos.
  
  Hable con un abogado u organización de ayuda legal, pues sus derechos varían de un estado a otro. La mayoría de los estados y las grandes ciudades tienen organizaciones de ayuda legal; para encontrar una cerca de usted, vaya a Legal Services Corporation (en Inglés), que es una organización patrocinada por el gobierno para proporcionar asistencia legal civil de alta calidad a los estadounidenses de bajos ingresos.

• NO se convenza a sí mismo de que puede pagar una casa si en realidad no puede hacerlo.
  La mayoría de los prestadores prestarán únicamente lo que el prestatario puede pagar, pero algunos menos escrupulosos dejarán que los prestatarios excedan sus límites. En algunos casos, una casa que antes estaba al alcance de sus medios, pueda dejar de estarlo debido a cambios en las circunstancias de su vida. Si su hipoteca verdaderamente está fuera de su alcance económico, considere vender la casa y comprar una menos cara o alquilar por un periodo de tiempo antes que la última opción que le quede sea la ejecución hipotecaria. Llame a su compañía hipotecaria; tal vez ésta pueda ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria aceptando una asunción o una liquidación incompleta.

Cómo reconocer a los prestadores abusivos o predatorios
Lamentablemente, cuando se trata de una ejecución hipotecaria, no todos los prestadores o compañías de reparación de crédito tienen su mejor interés en mente. Cuídese de las trampas de los préstamos abusivos, como las siguientes:

• Segundas hipotecas de alto riesgo.
  Estas pueden parecer como una buena opción, pero tenga cuidado. Podrían complicar más el problema.

• "Aprobaciones de préstamos" no solicitadas.
  Los prestadores predatorios suelen enviar información a los propietarios de casa diciéndoles que ya están aprobados para un préstamo. Aunque un préstamo luzca muy atractivo, si está desesperado por evitar la ejecución, hable con su prestador, no con un extraño. Si el refinanciamiento es su mejor opción, su prestador se lo dirá.

• Refinanciamiento para acceder al capital acumulado.
  Al quitarle a su casa el capital que haya en ella, en realidad puede endeudarse más, reduciendo así sus posibilidades de poder quedarse con la casa. Nuevamente, hable con su prestador o con un asesor de asuntos de vivienda serio antes de tomar cualquier decisión.

• Despojo del capital acumulado en la propiedad.
  Un comprador puede ofrecerle liquidar su hipoteca o vender su propiedad si le traspasa el título y se muda de la casa. No lo haga. Su prestador tal vez pueda ayudarle, pero por lo general únicamente si sigue viviendo en la casa.

• Asesoramiento falso.
  El asesoramiento serio está disponible de inmediato y con frecuencia es completamente gratis. Asegúrese de estar hablando con una agencia seria, pues de lo contrario el asesoramiento podría perjudicarle en lugar de ayudarle.

• No firme lo que no entienda.
  Algunos prestadores predatorios pueden ser agresivos al tratar de hacerle firmar los papeles para los trámites. Si no está seguro de algo, no firme. Llévese los papeles y vaya a consultar a un asesor de confianza. Si los papeles son legítimos, al prestador no le importará si usted quiere examinarlos.