Cómo restablecer su crédito después de una ejecución hipotecaria

Si perdió su casa en una ejecución hipotecaria, ¡no se dé por vencido! Lo más importante que tiene que recordar es que usted puede recuperar el control de sus finanzas. Es más, con un poco de esfuerzo y planificación, puede ponerse en una situación financiera todavía más sólida. Con el tiempo, puede volver a ser un propietario de casa.

Encuentre un nuevo lugar para vivir

Lo primero y más importante es que va a necesitar encontrar un lugar que esté a su alcance donde vivir. Pregúntele a su prestador si ofrece un programa que le permita alquilar la casa que acaba de perder por ejecución hipotecaria. Aprenda más sobre la Opción de Freddie Mac para el Alquiler de Casas de Propiedades Reposeídas (REO Rental Option).

Si este tipo de programa no está disponible, explore las viviendas de alquiler en su área. Tenga presente que va a necesitar dar un depósito de garantía para alquilar una casa. Como usted tal vez tenga una puntuación de crédito bajo, quizás tenga que pagar más, incluso el doble del depósito, por lo que debe estar preparado.

Si está interesado en volver a ser propietario de casa, tal vez deba considerar arrendar una con opción de compra. En este tipo de arreglo, una parte de su alquiler es aplicado a la compra futura de la casa. Esto tomará varios años, y algunas veces puede costarle más a la larga, pero podría ser una manera de restablecer su crédito mientras lucha por volver a ser propietario.

Si ha agotado todos los recursos y necesita un lugar donde vivir, pida ayuda. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU., junto con otras agencias federales, financia programas para ayudar a personas que necesitan ayuda. Estos programas ofrecen una variedad de servicios, entre ellos albergue, comida, asesoramiento e incluso programas para aprender nuevos oficios. Visite www.hud.gov/homeless/ para más información.

Reconsidere sus gastos

Ahora más que nunca es importante que reconsidere sus gastos y ahorros. A continuación ofrecemos varias sugerencias del currículo CreditSmart® de Freddie Mac, que le ayudarán a crear un Plan de gastos y ahorro:

• Determine su ingreso mensual neto, que es el que le queda después de las deducciones de impuestos y nómina.
• Haga una lista de los gastos fijos que paga todos los meses, tales como alquiler, servicios públicos y pago del préstamo del auto.
• Haga una lista de los gastos variables que podrían fluctuar algo cada mes (por ejemplo, comida, gasolina, etc.).
• Aparte dinero cada mes para compras que sabe que va a tener que hacer en el futuro, como cortes de pelo, artículos escolares o ropa.
• Compare su ingreso con sus gastos. Busque maneras de aumentar su ingreso y de reducir los gastos.
• Establezca metas a corto y largo plazo para usted mismo. Por ejemplo, en seis meses va a querer eliminar $100 en gastos mensuales para poder ahorrarlos.
• Haga un plan de ahorros y cíñase a él. Trate de ahorrar lo suficiente para un mínimo de tres meses de gastos como red de seguridad.
• Tenga siempre un fondo para emergencias. Al igual que el ahorro, usted quiere asegurarse de tener la capacidad para salir de una emergencia sin arriesgar sus pagos mensuales.
• Planee los gastos grandes, y evite comprar por impulso. Si sabe que va a necesitar hacer una compra grande en el futuro, inclúyala en sus gastos mensuales. De esa manera, cuando encuentre exactamente lo que necesita, va a tener dinero suficiente para pagarlo de contado.