Pago inicial y costos de cierre

Cuando usted compra una casa, hay varios costos inmediatos que debe estar preparado para pagar, en particular el pago inicial y los costos de cierre.

Pago inicial

El pago inicial para una casa generalmente oscila entre el 3% y el 20% del costo total de la casa. La cantidad requerida para el pago inicial depende de su historial de crédito, ingresos, el costo de la casa y el tipo de hipoteca que escoja. Muchas personas que están comprando su primera casa dan entre el 3 y el 5% del costo de ella.

Ahorrar para el pago inicial es el primer paso para la compra de su casa y le ayuda a estar preparado para las obligaciones financieras que implica ser propietario. Si no tiene suficientes ahorros para el pago inicial, le conviene posponer la búsqueda de casa para darse oportunidad de ahorrar lo suficiente para un buen pago inicial en lugar de buscar una hipoteca con un pago inicial bajo.

Tenga presente que cuando usted solicita el préstamo para una casa, además del pago inicial usted deberá tener ahorrado el equivalente a por lo menos tres meses de pagos hipotecarios, o lo que los prestadores llaman reservas de efectivo.

La mayoría de los prestadores quieren saber de dónde viene el dinero de su pago inicial y tienen restricciones con respecto a cuánto puede venir como regalo de algún pariente. Pregúntele a su prestador con respecto a esto.

Costos de cierre

Los costos de cierre, es decir, de cierre de la transacción, son cargos que usted paga cuando recibe su préstamo de la institución financiera. Estos incluyen los puntos, impuestos, seguro del título de propiedad, costos de financiamiento, cantidades que hay que pagar por adelantado o depositar en una cuenta de custodia, y otros gastos de cierre. Usted debe negociar para obtener costos más bajos de la misma manera que debe negociar la mejor tasa de interés. Algunos cargos, como los impuestos, pueden ser fijos, pero su prestador puede estar dispuesto a negociar otros.

Los costos de cierre generalmente oscilan entre el 2% y el 7% del valor de la casa. Usted recibirá un estimado de su prestador después de solicitar una hipoteca. Usted tiene que pagar estos costos antes de mudarse a su nueva casa.

Sobre el seguro hipotecario privado (PMI)

Generalmente, si su pago inicial es menos del 20% del precio de la casa, tendrá que comprar un seguro hipotecario privado (llamado PMI, por sus siglas del inglés Private Mortgage Insurance, o algunas veces sólo MI). Este seguro protege al prestador si usted se ve incapacitado de liquidar el préstamo.

La ley federal exige que el PMI se cancele en ciertas circunstancias; por ejemplo, cuando haya pagado cierto porcentaje de su hipoteca o cuando el valor de la casa haya aumentado hasta un porcentaje determinado por encima del valor de la hipoteca.

Pídale a su prestador información específica sobre la situación de su seguro hipotecario privado.

Para calcular cómo puede reducir el costo de su seguro hipotecario, use nuestra calculadora de seguro hipotecario.