¿Cuál es la realidad acerca de los informes de crédito?

Tal vez usted ha escuchado historias acerca del crédito y de cómo funcionan los informes de crédito. Existe mucha información correcta e incorrecta por lo que es importante separar los hechos de la ficción. Estos son algunos mitos comunes y los hechos acerca del crédito:

Mito: Usted tiene que autorizar que envíen su informe de crédito.

Hecho: Cualquier acreedor con un propósito legítimo puede tener acceso a informes de crédito sin el permiso del consumidor. Algunos ejemplos de quiénes pueden tener acceso a sus archivos de crédito son acreedores, agencias de cobro, compañías de seguros y empleadores.

Mito: La compañía que recopila los datos sobre el crédito o compañía de informes pueden negar una solicitud de crédito.

Hecho: Las compañías que recopilan los datos sobre el crédito y las compañías que envían los informes de crédito no tienen poder para aceptar o negar crédito. Ellas sólo recopilan y reportan información.

Mito: Después que usted termina de pagar una deuda, ésta desaparece de su informe de crédito.

Hecho: Un informe de crédito muestra todo el historial de crédito de todas las deudas que se hayan reportado incluyendo las que se han pagado completamente. Lo malo es que la información de crédito negativa puede permanecer en su informe entre 7 y 10 años. Pero lo bueno es que los acreedores les dan más importancia a las nuevas deudas que a las viejas. De este modo, una deuda mala de hace seis años será menos importante que si demuestra que tiene varios años recientes de buen crédito.

Mito: Usted no es responsable de las deudas de una cuenta conjunta si usted no realizó las compras.

Hecho: En una cuenta conjunta, ambas partes son completamente responsables de los pagos. Si usted hace sus pagos pero la otra persona no los hace, cada uno de ustedes recibe la misma solvencia crediticia negativa. Los co-deudores, es decir, las personas que respaldan los préstamos de otros, también corren riesgo si la persona principal no paga la deuda como se acordó. Esto significa que si usted pidió un préstamo pidiendo a alguien que firme conjuntamente con usted, debe asegurarse de hacer los pagos como prometió para proteger no sólo su crédito sino también el de la persona que firmó en conjunto.

Mito: Un decreto de divorcio separa las cuentas conjuntas.

Hecho: Divorciarse no significa que algo cambiará automáticamente en su informe de crédito. Para proteger su solvencia crediticia, pague por completo y cierre todas las cuentas conjuntas. Luego abra nuevas cuentas individuales sólo a su nombre.

Mito: Las puntuaciones de riesgo han reemplazado la necesidad de los acreedores de revisar su informe de crédito.

Hecho: Los informes de crédito continúan siendo la principal herramienta que emplean los acreedores para determinar su solvencia. Algunos acreedores utilizan el "crédito combinado", que es la puntuación combinada de al menos dos de las compañías que recopilan los datos de crédito.