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Cómo reconstruir su crédito

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Cómo reconstruir su crédito

Probablemente el trabajo más importante que enfrentará después de la ejecución hipotecaria es la reconstrucción de su crédito.

Aunque la ejecución hipotecaria tiene un impacto negativo muy importante en su puntaje de crédito, usted puede recuperar el control de sus finanzas con tiempo y diligencia.


Actúe para mejorar su crédito

Mejorar su crédito podría tomar varios años, sin embargo, la buena noticia es que usted puede mejorarlo con el tiempo. A continuación se presentan varios consejos importantes que le ayudarán a mejorar su crédito:

  • Siempre pague sus cuentas a tiempo y por el monto estipulado como mínimo
  • Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito o en otras cuentas renovables
  • Pague las cuentas en tu totalidad en vez de trasladarlas
  • No solicite crédito que no necesita
  • Busque las tasas para un préstamo dado dentro de un corto período de tiempo
  • Solicite anualmente una copia gratuita de su informe de crédito. Al saber qué incluye su informe de crédito, podrá identificar las áreas que necesita mejorar
  • Revise los errores de su informe de crédito, y comuníquese con la agencia de informe de crédito para arreglarlos
  • ¡Tenga cuidado con las compañías fraudulentas de “reparación de crédito” e informe inmediatamente cualquier actividad sospechosa! No hay una forma mágica para mejorar su crédito, por eso sospeche de cualquier persona o agencia que diga que ellos pueden "reparar" su crédito – especialmente a cambio de un pago.

Crea un plan de gastos y ahorros

A medida que trabaja para reconstruir su crédito, es aconsejable que analice más de cerca su situación financiera y evalúe qué tanto dinero necesita para vivir y que tanta deuda necesita pagar.

A continuación se presentan algunos consejos útiles del CreditSmart® Curriculum de Freddie Mac para crear un plan de gastos y ahorros:

  • Determine su ingreso neto mensual, es decir, el ingreso restante después de impuestos y deducciones de nómina.
  • Haga una lista de los gastos fijos que paga cada mes, incluya el alquiler, servicios públicos y pago de automóvil.
  • Haga una lista de los gastos variables que pueden fluctuar un poco cada mes (ej. alimentos, gasolina, etc.).
  • Aparte dinero cada mes para compras que usted sabe que va a necesitar en el futuro, como corte de pelo, artículos escolares o ropa.
  • Compare su ingreso con sus gastos. Busque la forma de aumentar su ingreso y disminuir sus gastos.
  • Establezca metas de corto y largo plazo para usted. Por ejemplo, en seis meses podría eliminar $100 dólares en gastos mensuales para que los pueda ahorrar.
  • Establezca un plan de ahorros y cúmplalo. Trate de ahorrar al menos tres meses de gastos como colchón de seguridad.
  • Siempre mantenga un fondo de emergencia. Al igual que con los ahorros, usted quiere garantizar que tiene la capacidad de sacar de una cuenta de emergencia sin poner en peligro los gastos mensuales.
  • Planee con tiempo los gastos grandes, y evite comprar por impulso.

Conozca más acerca de la importancia de un buen crédito.

Busque ayuda

¿Sabía usted que los asesores de vivienda ayudan cada año a millones de personas a recuperar el control de sus finanzas? Con frecuencia, estos asesores trabajan para organizaciones sin ánimo de lucro y están capacitados para ayudarle a determinar sus metas, reconstruir su crédito y volverse a encaminar si ha perdido su casa por una ejecución hipotecaria. No hay cobro cuando trabaja con agencias de asesoramiento aprobadas por HUD.

Contáctelos ahora y no tenga vergüenza ni pena – ellos están para ayudar.

  • Llame a la línea de emergencia de Homeowner's HOPETM Hotline al (888) 995-HOPE
  • Llame al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) al (800) 569-4287 o visite el sitio web para una lista de asesores de vivienda aprobados en su área.

La ejecución hipotecaria puede ser devastadora, pero es importante saber que usted se puede recuperar. Establezca metas de corto y largo plazo, y permanezca enfocado en ellas. Con el tiempo usted podrá volver a encaminarse.


Herramientas y recursos

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